Služba přijímání plateb. Platební styk pro fyzické osoby

Materiál bude užitečný pro ty, kteří začínají s podnikáním, které zahrnuje přijímání plateb na webových stránkách nebo v mobilní aplikaci. Služba Main Mine shromáždila informace o funkčnosti a tarifech 10 oblíbených služeb pro přijímání online plateb v Rusku. Informace byly shromážděny z oficiálních webových stránek a také od zástupců služeb.

Na začátku si povíme o základních pojmech, takže ti, kdo jsou netrpěliví nebo s tématem obeznámeni, mohou rovnou přejít k věci “ Funkčnost a podmínky"

Terminologie
Vzorek
Funkčnost a podmínky
Tarifikace
Připravená řešení

Platební nástroje zvažovány

Byla vybrána nejoblíbenější platební řešení v Rusku:

Bankovní karty VISA, MasterCard, MIR jsou nejběžnější a univerzální platební prostředek. Všichni uvažovaní poskytovatelé plateb mají stejnou provizi za uvedené systémy. Systémy, které jsou pro Rusko exotičtější, jako jsou UnionPay, JCB, American Express, jsou obvykle zatíženy vyšší provizí.
Elektronické peníze Webmoney je nepostradatelný platební prostředek, pokud máte na internetu nezávislou burzu nebo jinou službu pro OSVČ.
Elektronické peníze VISA QIWI Wallet – pokud pracujete se starším publikem a/nebo nejvzdálenějšími místy v Rusku, měli byste se na Qiwi podívat blíže: můžete s ním pracovat prostřednictvím rozvinuté sítě platebních terminálů nebo účtu mobilní telefon, nemusíte vůbec používat internet.
Elektronické peníze Yandex.Money jsou jednoduché, pohodlné a oblíbené.

Terminologie

Obchodník je podnik, samostatný podnikatel nebo jednotlivec, který připojuje online platební službu.
Platební agregátor je zprostředkovatel, který vám umožňuje v rámci jedné smlouvy přijímat k platbě více platebních nástrojů, které fungují přes jeho platební bránu. Agregátor uzavře smlouvu s platebními systémy a vy uzavřete smlouvu s agregátorem. S platebním stykem je také možné uzavřít trojstrannou smlouvu. Doporučeno pro začínající podniky – méně problémů s integrací a papírování. Agregátor přidává svou provizi k provizi PS, ale díky obratu dostává velkou slevu, takže přímé připojení v počáteční fázi není vždy výhodnějším řešením.
Platební brána je zprostředkovatel, který poskytuje přímé spojení s platebním systémem, všechny transakce procházejí přes bránu zprostředkovatele. Máte smlouvu se zprostředkovatelem, s přijímající bankou a se všemi PS, které plánujete přijmout.
Platební integrátor je zprostředkovatel, který zajišťuje přímé napojení na platební systém, přičemž veškeré transakce procházejí přímo systémem banky a na straně banky je i platební brána. Máte smlouvu se zprostředkovatelem, s přijímající bankou a se všemi PS, které plánujete přijmout.
Internetový akvizitor je banka, která poskytuje služby akceptace karet. Přímé spojení s bankou má opodstatnění při vysokých rychlostech. Pro velké podniky má smysl přímo propojit několik bank, aby získaly kartu u vydávající banky, aby získaly další slevu.
CCP - pokladní zařízení, v tomto materiálu online pokladna nebo cloudová pokladna, odpovídající 54-FZ
OFD je fiskální datový operátor, který přenáší informace o dokončených prodejích Federální daňové službě
Vrácení peněz (anglicky) je dobrovolné vrácení platby obchodníkem kupujícímu na jeho žádost.
Chargeback je transakce napadená klientem obchodníka, při které vystavující banka vrací platbu klientovi nuceným odepsáním z účtu obchodníka nebo poskytovatele platby v závislosti na podmínkách smlouvy.

Vzorek

Pro recenzi jsme vybrali oblíbené služby, který:

účastnit se různých hodnocení,
zveřejňovat tarify ve veřejné doméně.

Pojďme se rychle podívat níže:

Typ služby,
čerstvé pozice v hodnocení,
zvláštnosti,
rozhodnutí týkající se změn 54-FZ.

Něco málo k poslednímu bodu: podle posledních změn ruské legislativy jsou internetové obchody povinny předávat údaje o uskutečněných tržbách daňové službě online pomocí pokladny připojené k internetu. Můžeme říci, že platba je přijímána online platební službou? Ne. V tomto ohledu se většina obchodníků potýká s otázkou: jak integrovat pokladnu a zprostředkovatele plateb. Pojďme se podívat, jaká řešení služby nabízejí.

Internetové získávání Freedom Finance Bank

Na rozdíl od velkých úvěrových institucí dokáže malá moderní privátní banka poskytnout nadstandardní služby a individuální přístup ke každému klientovi.

Freedom Finance Bank, divize stejnojmenné investiční společnosti (jeden z 10 nejlepších brokerů v Rusku, kótovaný na Nasdaq), nabízí ziskové podmínky Pořízení internetu a vyplnění potřebných dokumentů zabere minimum času.

Pro aktivaci služby Internet Acquiring společnost ani nemusí mít běžný účet u Freedom Finance Bank. Vaši pokladnu není třeba kupovat a integrovat, vše se dodává z krabice s potřebným nastavením.

Banka podporuje platby kartami nejoblíbenějších platebních systémů: Visa, MasterCard a Mir, přičemž využívá vlastní technologickou platformu a vlastní řešení pro prevenci podvodných transakcí. Služba je v souladu s bezpečnostním standardem PCI DSS a používá také 3-D Secure™. Když klient zaplatí za nákup, peníze jsou na účet připsány okamžitě, totéž platí pro vracení zboží - společnost tak nemá potíže na konci zúčtovacích období.

Jednou z hlavních výhod služby je jednoduché a rychlé připojení, klientovi stačí jen pár minut vyplnit žádost a o zbytek se postará banka. Připojení je zcela zdarma a službu můžete využívat v den odeslání žádosti. Klient může platformu také plně integrovat do struktury svého webu. Platební stránka umožňuje přizpůsobit design v souladu s firemním stylem společnosti.

Správa získávání internetu je dostupná v mobilní aplikaci banky. Mimochodem, pokud je splněn požadavek minimálního obchodního obratu, Freedom Finance Bank propojuje služby hotovostního vypořádání a internetové bankovnictví spolu s pořizovacími službami zdarma.

Zanechte žádost na webových stránkách banky a oceníte všechny výhody spolupráce:

Individuální přístup k vašemu podnikání
Rozšířená statistika transakcí v osobní účet
Okamžité vklady Peníze a okamžité vrácení peněz
Možnost integrace s CRM systémem klienta, zobrazení stavu objednávky
Pomocí vašeho podniková identita na platební stránce
Nastavení provizních odpisů: od klienta, z obchodu, kombinované
Vysoké bezpečnostní standardy: PCI DSS a 3DSecure. Ochrana klienta před opakovanými poplatky
Výpočet úroku ze zůstatku prostředků na běžném účtu v ruských rublech u FFIN Bank (pokud existuje platná smlouva o získávání internetu)

Banka má pro tuto službu flexibilní tarify v závislosti na kategorii nakupovaného zboží a použití určitých platebních systémů, minimální provize je pouze 0,9 % z částky transakce.

FONDY je platební systém, který umožňuje propojit různé platební metody s webem nebo mobilní aplikací, rozšířit možnosti kontroly plateb a zlepšit zabezpečení. Jakmile obchodník začne s platformou pracovat, poskytne klientům možnost platit za objednávky v jedné ze 30 měn.

Můžete přijímat platby bankovními kartami, elektronické systémy, mobilní peněženky Apple Pay. Připojení ke službě přijímání plateb je zdarma: můžete přidat platební tlačítko, použít platební modul nebo online fakturaci. Pro sledování vaší finanční situace jsou k dispozici pohodlné analytické nástroje.

Každý uživatel platební platformy obdrží další funkce pro obchodní expanzi:

synchronizace platebních procesů s integrací API pro automatizaci všech fází platby;
zmrazení finančních prostředků na kartě klienta až na 25 dní, které může podnikatel jedním kliknutím odepsat nebo vrátit;
automatické vyplnění údajů, pokud klient kontaktuje znovu;
připojení pravidelného odepisování finančních prostředků na nastavit datum pro služby, které fungují na základě předplatného;
ochrana pomocí osvědčeného systému proti podvodům, technologie 3D-Secure a šifrování SSL/TLS.

Byl vyvinut pro kontrolu platebních transakcí bez ohledu na místo a denní dobu mobilní aplikace. Uživatel může studovat finanční situaci společnosti, konverze a jednotlivé transakce. V důsledku toho použití jedné platformy nahrazuje desítky služeb, zjednodušuje zpracování transakcí a poskytuje přístup na mezinárodní trhy.

VsePlatezhi (NPO Perspektiva (LLC))

Pracovní formát:

Univerzální platební brána vám umožňuje přijímat platby na vašem webu na základě smlouvy o získávání internetu. Vše, co je potřeba z vaší strany, je souhlasit vzhled formuláře a umístěte kód k platbě za služby na svůj web.

Plátce (váš uživatel) vybere způsob platby bankovní kartou, zadá platební údaje a přejde na formulář pro zadání údajů o kartě. Po výměně požadavků s přijímající bankou a platebními systémy předá brána uživateli a obchodníkovi informaci o stavu platby (úspěšná/neúspěšná, v případě chyby popis chyby).

Všechny provedené transakce obchodník sleduje na pohodlném osobním účtu online.

I přes 6 let zkušeností v oboru NPO Perspektiva spustila službu Internet Acquiring teprve letos, a proto zatím není zastoupena v hodnocení. Nabídka je vypracována plně v souladu s požadavky zákazníků. Společnost vstupuje na trh s výhodnými sazbami a je velmi flexibilní při plnění potřeb zákazníků.

54-FZ: Příjemcem finančních prostředků na základě smlouvy s obchodníkem je nezisková organizace „Perspektiva“, což vám umožňuje legálně přijímat platby bez pokladny od obchodníka. Ukládání, šifrování a ochrana fiskálních dokumentů probíhá na straně Perspektiva neziskové organizace. Platební příkazy jsou zasílány denně do Bank of Russia. V případě potřeby jsou obchodníkovi poskytnuty všechny potřebné dokumenty.

Vlastnosti a vlastnosti:

Výhodné sazby: od 0,8 % do 3,5 % v závislosti na měsíčním obratu obchodníka a oboru činnosti. Podrobnosti jsou projednávány individuálně.
Vlastní systém proti podvodům.
Super pohodlí pro plátce: automatické vyplňování, rady, vstupní masky, automatická kontrola typu karty, ověření pole.
Snadná platba s mobilní zařízení díky adaptivnímu uspořádání. Stránka pro zadávání dat se přizpůsobí šířce obrazovky.
Produkt vypadá zcela podle vás – vaše logo, personalizace, kontakty.
Přátelská a profesionální podpora 24/7/365 pro obchodníka i plátce.
Osobní manažer a provozní řešení jakékoli úkoly, bez ohledu na velikost obratu.
Mezinárodní licence pro zabezpečení plateb Vízové systémy a MasterCard PCI DSS (Standard zabezpečení dat v odvětví platebních karet).
Specializovaná licence Centrální banky Ruské federace pro implementaci bankovní operace s prostředky v rublech pro platby nebankovní úvěrové organizace č. 3532-K ze dne 21. července 2015.

NetPay

Platební agregátor.

4. místo - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research).

54-FZ: obchodník si potřebuje zakoupit pokladní systém kompatibilní s jeho CMS nebo uzavřít smlouvu s ATOL (vyvinutý společné rozhodnutí), a uzavřít smlouvu s OFD. Pokud to nemáte nakonfigurované automatická změna stav objednávky na „zaplaceno“ po obdržení informace o úspěšné transakci od NetPay, specialisté společnosti nezávisle nastaví událost.

Zvláštnosti:

Neexistují žádné limity na množství transakcí.

Způsob platby

Mezinárodní zpracovatelské centrum (Payment LLC)

Společné řešení s výrobcem pokladen PayKiosk a službou online pokladen Orange Data zahrnuje:

Poskytování online registračních pokladen;
Fiskální úložiště pro každou pokladnu;
Získávání internetu, alternativní platební metody a moderní platební nástroje Apple Pay, Android Pay a MasterPass od MasterCard jsou všechny transakce, bez ohledu na způsob platby, zpracovávány online pokladnami;
Instalace registračních pokladen s FN na zabezpečené oranžové datové servery;
Připojení k OFD-Ya pro přenos fiskálních dat;
Odesílání online šeků Federální daňové službě v reálném čase;
Zaslání elektronické verze účtenky kupujícímu.

Schéma práce

Služby a funkce

Internetové akvizice v Rusku a po celém světě, přeshraniční platby
Zpracování a vypořádání v místních měnách v SNS, Evropě, USA a na Středním východě
Alternativní způsoby platby
Apple Pay
Android Pay
Masterpass od Mastercard
Vlastní boj proti podvodům
Online půjčka
Držení finančních prostředků
Znovuobnovení
Návraty
Platby kartou fyzickým osobám
p2p přenosy
Tržiště
Online pokladny (54-FZ)
Hotové moduly pro integraci se 7 nejoblíbenějšími CMS

Nabídka

Od 0,7 % do 4 % v závislosti na oboru podnikání, obratu a způsobu platby

PayAnyWay

Agregátor plateb (NPO MONETA.RU).

Nedávno snížili základní sazbu z 2,9 na 2,7 % a z obratu 3 miliony rublů/měsíc z 2,7 na 2,5 %.

6. místo - Hodnocení agregátorů plateb 2016 (výzkum tagů),
3. místo - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research),
1. místo - Hodnocení platebních agregátorů 2016 (výzkum Shopolog).

54-FZ: pro oblíbené CMS jsme připravili SDK a plugin „Cashier Module“, který funguje i s ATOL Online a Modul.Kassa a umožňuje zasílat informace o zaplacených objednávkách a vratkách do klientské pokladny.

Zvláštnosti:

Připojení od 1 dne.
API, které umožňuje obchodním platformám organizovat vypořádání mezi kupujícími a dodavateli na jejich straně tak, aby se jich neúčastnili: všechna vypořádání a interní fakturace zajišťuje PayAnyWay a platforma má schopnost spravovat finanční prostředky, vč. k provádění bezpečných transakcí B2C nebo C2C. Obchodní platformy nejsou účastníky vypořádání a nestávají se platebním agentem.
S tímto schématem práce stránka nepodléhá 54-FZ a není povinna vydávat šek.

PayKeeper

Platební integrátor.

6-7 místo - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research).

54-FZ: PayKeeper může fungovat v režimu automatického přenosu platebních údajů k fiskálnímu datovému operátorovi pomocí integrace s jedním z cloudová řešení: ATOL Online (3000 RUR/měsíc, cloud), PayKiosk (1600 RUR/měsíc, cloud), Class365 (350 RUR/měsíc, vyžadováno ve vlastní pokladně).

Zvláštnosti:

Nejnižší provize díky používání technické řešení na straně banky.
Platí se poplatek za připojení.

Payler

24/7 podpora pro obchodníky a kupující.
Podporuje AndroidPay.

54-FZ: Spolupracujte s ATOL. Schéma práce: obchodník odešle údaje o provedeném nákupu Payleru, Payler odešle údaje ATOL, ATOL je odešle Federální daňové službě, OFD a kupujícímu.

PayMaster

Platební agregátor.

Projekt Webmoney je připraven nabídnout nejlepší provizi za přijetí stejnojmenné elektronické měny.

Podle Market Adjustment Research Center (MARC) je od čtvrtého čtvrtletí roku 2016 1,9 % webů Runet, které přijímají online platby, připojeno k PayMaster.

12. místo - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research),
4. místo - Hodnocení platebních agregátorů 2016 (výzkum Shopolog).

54-FZ: zajišťuje interakci s OFD, pokladnami a prodejci finančních knih a v případě potřeby organizuje příjem elektronického podpisu. Klienti mohou podat žádost o připojení - stanovení počtu pokladen, finančních funkcí, technickou integraci provádí PayMaster, hotové moduly pro CMS jsou ve fázi aktualizace.

Zvláštnosti:

Nejnižší provize pro Webmoney.

PayOnline

Platební brána.

2. místo - Hodnocení platebních bran 2016 (výzkum Tagline),
5. místo - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research),
8. místo - Hodnocení platebních agregátorů 2016 (výzkum Shopolog).

54-FZ: osobní manažer vám pomůže integrovat vaše podnikání s cloudovou pokladnou ATOL, moduly CMS během procesu aktualizace.

Zvláštnosti:

Možnost směrování plateb i v Evropě (partner PayVision).
Platba na kredit s platbou obchodníkovi v plné výši následující den.

Robokassa

Platební agregátor.

Jeden z prvních platebních agregátorů v Rusku, druhý nejčastější po pokladně Yandex, kterému dal dlaň v roce 2016, z velké části kvůli problémům s Ocean Bank.

Podle Market Adjustment Research Center (MARC) je od čtvrtého čtvrtletí roku 2016 10,3 % webů Runet, které přijímají online platby, připojeno k Robokassa.

2. místo - Hodnocení agregátorů plateb 2016 (výzkum tagů),
27. místo - Internet Acquiring Rank 2016 (studie Markswebb Rank & Report),
7. místo - hodnocení Plato agregátory 2016 (studie Shopolog).

54-FZ: bylo připraveno několik možností:

Při používání Robo.market: služba funguje jako agent pro přilákání kupujících pro produkt, není vyžadováno použití pokladny.
Platbu lze provést bezhotovostním převodem na objednávku fyzické osoby. To bude vyžadovat změny v účetních postupech. Použití CCT není vyžadováno.
Integrace s cloud CCP od ATOL.
Pro obchodníky, kteří si zakoupili pokladní systémy, budou moduly pro CMS aktualizovány, aby fungovaly správně.

Zvláštnosti:

Vaše vlastní bezplatné tržiště, zbavující obchodníka problémů s 54-FZ.
Bezplatná zákaznická podpora pro kupující 24/7.
Pracují s jednotlivci.

Jednoduchá pokladna Wallet One

Platební agregátor.

Podle Market Adjustment Research Center (MARC) je od čtvrtého čtvrtletí roku 2016 3,6 % webů Runet, které přijímají online platby, připojeno k Wallet One.

7. místo - Hodnocení agregátorů plateb 2016 (výzkum tagů),
19. místo – Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research),
3. místo - Hodnocení platebních agregátorů 2016 (výzkum Shopolog).

54-FZ: rozhodnutí ve fázi přípravy.

Zvláštnosti:

Pro burzy existuje C2C řešení „Transakce bez rizika“.
Pracují s jednotlivci.
Existuje plná integrace s Viberem.
Nastavení rolí ve vašem osobním účtu.

Pokladna Yandex

Platební agregátor.

Projekt Yandex.Money. Schopnost nabídnout nejnižší provizi za přijetí Yandex.Money ze zřejmých důvodů.

Podle Market Adjustment Research Center (MARC) je od čtvrtého čtvrtletí roku 2016 29,6 % webů Runet, které přijímají online platby, připojeno k Yandex.Checkout – to je největší číslo.

1. místo - Hodnocení agregátorů plateb 2016 (výzkum tagů),
2. místo - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research),
5. místo - Hodnocení platebních agregátorů 2016 (výzkum Shopolog).

54-FZ: Spolupracujte s ATOL Online. Pokud je registrační pokladna registrována u finančního úřadu a existuje dohoda s OFD, obchodník bude moci přejít na rozšířený protokol, který umožňuje převod šeků na OFD a také vrácení peněz. Moduly pro populární CMS budou uvedeny do souladu do 1. července. Pokud platbu se stránkou neintegrujete, stačí uvést typ použité pokladny.

Zvláštnosti:

Možnost platby QR kódem.
Integrace s dalšími službami Yandex prostřednictvím Y.CMS: Y.Metrika (pro sběr dat), Y.Market (pro zaúčtování zboží podle modelů CPC a CPA).
SSL certifikát zdarma.
Podpora AndroidPay.
Integrace s JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Akviziční banka s vlastním zpracovatelským centrem. Banky obvykle netouží po spolupráci s malými podniky, a to ani pro službu s relativně nízkou marží, kterou pro ně získává internet. Tinkoff Bank deklaruje pozornost malým podnikům, inovacím a otevřenosti. Na webových stránkách banky, jedné z mála, můžete vidět otevřené tarify pro pořízení internetu, proto je zařazujeme do recenze. Tinkoff nepřijímá elektronické peníze k platbě, ale slibuje, že to do konce roku napraví.

Banka má dvě tarifní stupnice: základní a základní s rozšířenou podporou. Ta má vyšší provizi, ale s konzultacemi vám prvních 6 měsíců pomáhají pracovníci banky, ale i tak si to musíte zapojit sami. Po 6 měsících jste automaticky převedeni na základní tarif, jehož provize se používá na grafech.

24. místo - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report research).

V poslední době se mě stále častěji ptají na platební systémy a agregátory platebních systémů, které pracují s jednotlivci. Jelikož se ptají, rozhodl jsem se jít do této problematiky trochu hlouběji a pohovořit o ní na stránkách mého blogu.

Něco málo k podstatě problému:

Od té doby, co vstoupil v platnost federální zákon 54, který říká, že je nutné použít online pokladna všude a všechno. Lidé se ptali, zda má cenu platit 50 000 ročně za toto pochybné potěšení. A začali jsme pomalu hledat alternativy Jednou z těchto alternativ je přesun plateb na webu do fyzické oblasti. osob Druhým argumentem v této věci je, že chci začít, pochopit co je co a obecně vyzkoušet, co je to internetový obchod, a tyhle starosti s pokladnami zatím nepotřebuji, ale musím nějak přijímat platby.

V rámci tohoto článku se pokusím uvést služby a alternativy pro Jednotlivci.

Klasické agregátory plateb

Ve skutečnosti na trhu zbývá jen málo alternativ, protože každý potřebuje tyto parametry: platbu kartou, rychlé připojení a stabilitu. Po vyčištění trhu s agregátory zbývaly v podstatě dvě alternativy:

Robokassa je jeden z nejstarších platebních agregátorů a ve své době jeden z nejoblíbenějších, zhatily ho průtahy s bankami a zároveň jedna z nejvyšších provizí. Nyní fyzické osoba bude muset zaplatit asi 9%, aby peníze byly na jeho účtu. Ale k Robokassovi není mnoho alternativ.

Nextpay nabírá na síle v souvislosti s federálním zákonem 54. Vzhledem k tomu, že je možná jediný, kdo poskytl více či méně platný systém pro právnické osoby. osob, což nevyžaduje kontrolní razítko. Agregátor pracuje i s fyzickým osob, za podmínek srovnatelných s Robokassou, cca 9% provize a peníze na vašem účtu.

Zde můžeme příběh o agregátorech ukončit, musíme pochopit, že jich je ve skutečnosti více, ale ve skutečnosti jich podle tohoto schématu není tolik, protože alternativy v podstatě přestaly spolupracovat s Ruskem nebo zažívají nějaké technické problémy; potíže. Je nepravděpodobné, že budete spokojeni se systémem, který nemůže přijímat platby.

Přímé platby

V poslední době jsem začal pozorovat posun k přímým platbám. co to je? To je, když odmítnete služby zprostředkovatele ve formě platebního systému a přejdete na přímou interakci s platebním systémem. Výhodou tohoto přístupu je snížení nákladů na platbu, protože vy a klient platíte pouze servisní provizi. Nevýhody: vaše peníze jsou rozházené po hromadě peněženek a služeb, které s nízkou provizí pro vás zaručeně nevyberete. Chci však poznamenat, že ve většině případů bude provize nižší než provize agregátora.

Bootpay není služba, ale celý CMS, váš individuální agregátor, který máte nainstalovaný na hostingu a zpracovává za vás zpracování, individuálně si ho nakonfigurujete a bingo, platby jdou přímo do vašich peněženek, rád bych poznamenal, jak systém funguje s bankovními kartami, nepoužívá peníze Yandex ani Qiwi k převodu peněz z karty do vaší peněženky. Velmi zajímavý systém. Placený systém v době zveřejnění stál 18 dolarů.

Nevýhody systému: chybí integrace s CMS, to znamená, že data zůstávají v systému a je to, ale myslím, že je to řešitelný problém.

Nigmapay je velmi zajímavá služba přímých plateb, funguje na principu Bootpay, ale je to služba, to znamená, že nepotřebujete nasazovat vlastní infrastrukturu. Bankovní karty jsou přijímány prostřednictvím služby Yandex Money.

Klady: již existuje integrace s CMS, nepotřebujete vlastní infrastrukturu, podle soudruhů z Nygmapey je tarif zcela zdarma.

Nevýhody: Stále existuje málo integračních modulů/pluginů.

Použití pouze jednoho platebního systému

Rozhodl jsem se napsat o přijímání plateb prostřednictvím jednoho platebního systému. Která se vydává za webovou peněženku.

Qiwi - Qiwi má docela slušný nástroj, který umožňuje jednotlivcům přijímat platby, nazvaný „Name Wallet“. Přibližně 5 % a peníze jsou na vašem bankovním účtu – to nezohledňuje použití bankovní karty Qiwi. Výhodou je, že můžete přijímat jak Qiwi, tak bankovní karty, součástí jsou i Qiwi terminály a mobilní operátoři, v podstatě dokáže nahradit vše, co je na trhu.

Yandex peníze - nic méně výkonná alternativa, umožňuje přijímat: karty, peníze Yandex a platby z mobilních operátorů. Přibližně 4% provize a peníze na vašem účtu, můžete snížit náklady na 1%, pokud používáte kartu Yandex Money.

V článku nemluvím o Webmoney a dalších peněženkách, protože musíte pochopit, že Webmoney jsou pouze pro Webmoney a ostatní peněženky vyznávají stejný princip, nebo si účtují naprosto neuvěřitelné provize srovnatelné s Robokassou

V obecný případ Jakýkoli systém pro příjem finančních prostředků funguje takto:

je přijat požadavek z internetového zdroje s částkou platby (nejčastěji přesměrováním na webovou stránku platebního nástroje);
kupující zadá své údaje a systém provede platbu;
prostředky jsou převedeny na účty prodávajícího během několika dnů, po odečtení servisní provize.

Chcete-li začít přijímat platby na webu, musíte si vybrat systém přijímání plateb, uzavřít smlouvu a provést technickou integraci. Pro podnikatele je důležité pochopit, jak různé způsoby přijímání plateb fungují a co ovlivňuje jejich výběr.

Co potřebujete vědět?

Komise

Služby systémů pro přijímání plateb samozřejmě nejsou pro majitele firmy zdarma. Obvykle se účtuje fixní % z částky každé transakce, v průměru 3 %. Tato sazba se však může lišit v závislosti na typu vašeho podnikání, měsíčním obratu a připojené metodě. Například vysoce rizikové kategorie si mohou aktivovat platbu kartou na webu minimálně za 5-6 % a ne u všech platebních partnerů, zatímco standardní internetový obchod s největší pravděpodobností dostane sazbu 3 %.

Je také důležité porozumět omezením obratu: většina velkých systémů přijímání plateb je má zvláštní podmínky pro stránky s obratem > 1 milion rublů/měsíc. A naopak, nebudete se moci připojit k velkému akvizičnímu partnerovi, pokud vaším webem projde pouze 50 tisíc rublů za měsíc.

Nejčastěji je online službě účtována provize, ale některé systémy přijímání plateb pro internetové obchody nabízejí nastavení odebrání provize od kupujícího. Tito. výše platby pro vás v katalogu webových stránek se ve skutečnosti nemění a kupující zaplatí o něco více.

Někdy existují platební systémy s poplatek za předplatné, bez % z každé transakce. Pokud na vašem webu nenakupujete každý den, doporučujeme se takovým řešením vyhnout, protože pro vás absolutně nejsou přínosná. Podobné jako u placeného připojení: nováčci v maloobchodě se často přesunou od partnera k partnerovi během prvního spuštění webu. Samozřejmě nechcete přijít o částku, kterou jste utratili na začátku.

Spojení

Bez ohledu na typ nástroje pro přijímání plateb existuje několik možností připojení k zahájení přijímání plateb na webu.

A) Přímo - uzavíráte smlouvu s každým platebním systémem zvlášť. To vám často umožní přístup k lepším sazbám provizí, ale pokud potřebujete několik různých možností, zabere to více času.

B) Prostřednictvím agregátoru - můžete uzavřít jednu smlouvu, provést jednu technickou integraci a začít přijímat platby na stránce několika způsoby najednou. Sazba provize bude v tomto případě bohužel o 0,5–1,5 % vyšší než u přímého připojení, ale ušetříte čas i prostředky – integrátoři plateb mají často mnohem lepší zákaznickou podporu, zejména pro malé firmy.

Technická integrace

Integrace nijak nenavyšuje náklady na obsluhu systému přijímání plateb Provize je účtována pouze za platby. Možnost integrace však ovlivňuje pohodlí a konverzi platebního procesu na vašem webu.

Nejjednodušší možností by bylo připojit se přes přesměrování na web platebního partnera. Pokud zvolíte tuto možnost, vaši techničtí specialisté nebudou muset prakticky nic konfigurovat – platby můžete začít přijímat na webu během několika minut! Všimněte si, že pro uživatele je to nejvíce nepohodlná a nedůvěřivá možnost, která nebude mít příliš pozitivní vliv na konverzi na úspěšnou platbu.

Pokud je však váš web implementován na některém z populárních CMS, věnujte pozornost systémům nebo agregátorům, které mají speciální moduly. Tímto způsobem si otevřete více příležitostí. doladění(přizpůsobení) platebního procesu na vašem webu.

A konečně, pokud máte tým programátorů a váš web je napsán od nuly, má smysl se připojit přes API platebního systému. Tato možnost bude vyžadovat více času na připojení, ale v budoucnu vám umožní maximalizovat konverzi díky užší integraci do vašeho webu: vložení platebního formuláře do vaší stránky, zadání části dat pro dokončení operace ve vašem rozhraní, ne přesměrování a další možnosti.

Jaké platební systémy jsou na trhu?

Pojďme se tedy podívat na hlavní typy nástrojů:

Získávání internetu

Přijímání plateb od bankovních karet. Nejoblíbenější a pohodlný způsob přijímat platby na webu. Přímé napojení na banky je pro malé podniky téměř nemožné. Proto doporučujeme využít služeb agregátorů nebo zpracovatelských center (v podstatě samostatná kategorie agregátorů specializovaných právě na karetní transakce).

Pokud se chcete připojit přímo k bance, porovnejte si tarify bank za pořízení internetu. Pokud potřebujete větší rozmanitost plateb, podívejte se na TOP agregátory plateb.

Internetové peněženky

Nejpočetnější třída platebních systémů. Uživatel si v systému vytvoří „peněženku“ (účet), uvede osobní údaje a získá přístup k platbám za zboží, služby a fyzické převody. osob. Pokud je taková platební metoda připojena k webu, je po platbě plátci zaslána faktura do systému k zaplacení. Během procesu platby mohou online peněženky požadovat dodatečné potvrzení transakce, podobně jako 3DSecure při získávání transakcí. Pro online peněženky existují zákonná omezení výše platby (federální zákon 115): ne více než 15 000 rublů. pro plátce, kteří nedokončili proces identifikace.

Nejoblíbenější online peněženky v Rusku: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Nejznámější mezinárodní elektronickou měnou je bitcoin.

Platební terminály

Velmi drahý způsob platby: sazby provize mohou přesáhnout 10 %! Ve vzdálených osadách je však často možné zaplatit za nákup online pouze prostřednictvím offline terminálu. Většina důležitý parametr terminálová síť - geografie pokrytí.

Upozorňujeme, že vrácení peněz pro tento způsob platby vyžaduje velké úsilí a vaši zákazníci budou muset na vrácení peněz čekat asi týden. Kromě toho platí pro terminálové platby také limit na výši jednorázové platby: 15 000 rublů. Existují však případy, kdy připojení takového platebního systému pro web může výrazně rozšířit obchodní příležitosti.

Poštovní služby

Dalším způsobem, jak rozšířit geografii nákupů, je připojení ruské pošty nebo doručovacích služeb. Platba za nákup probíhá po přijetí objednávky. Rozumnější je implementovat tento způsob platby přes agregátor: mohou existovat omezení obratu a API je z hlediska implementace poměrně složité.

internetové bankovnictví

Způsob platby je z hlediska platebního procesu velmi podobný online peněženkám, má však jednu zvláštnost: faktura není vystavena na peněženku, ale na bankovní účet plátce.

Mnoho plátců preferuje tento způsob platby, protože nemusí zadávat údaje o kartě, což není vždy bezpečné. Přímé připojení bohužel často není dostupné malým prodejnám kvůli omezení měsíčního obratu, podobně jako připojení k internetu.

Platba ze zůstatku mobilního telefonu

Pro malé částky plateb je velmi pohodlné placení z vašeho telefonního zůstatku. Tento způsob platby je zvláště často používán v herních službách. Možností platby je několik.

Poskytovatelů je celá řada mobilní platby kteří vystupují jako prostředníci mezi provozovatelem mobilní komunikace a prodejcem služby. Každý poskytovatel má svůj systém tarifů a nastavení pro každého operátora a region. Při připojení přes agregátor se obchodu zpřístupní několik platebních bran v závislosti na potřebách podniku. Pro všechny typy plateb z mobilního telefonu existují limity na jednorázové platby, obvykle v rozmezí 1-5000 rublů.

Hotovost

I s přihlédnutím ke statistikám nárůstu obratu karetních transakcí v posledních letech někteří stále preferují platbu za zboží a služby v hotovosti. Takové služby často poskytují komunikační obchody, například Svyaznoy a Euroset.

Půjčování

Nový způsob platby na trhu pro web: nákup zboží na úvěr s potvrzením o půjčce od banky online. Obchod se integruje s bankou poskytující službu nebo s agregátorem. Během procesu nákupu klient poskytne všechny údaje požadované bankou a obdrží předběžný souhlas s úvěrem. Smlouva je uzavřena během několika dnů bez účasti obchodu. Po úspěšném vystavení úvěru banka upozorní obchod přes API a klient obdrží svou objednávku.

Podívali jsme se tedy na základní koncepty přijímání plateb přes internet. Doporučujeme propojit pouze 2-3 oblíbené platební systémy, které vám umožní přijímat platby prostřednictvím webu od co největší části vašeho publika. Začínající majitelé firem se bohužel často dopouštějí stejné chyby: tráví spoustu času propojováním všech možných variant, kdy si mohli nastavit pouze přijímání plateb z bankovních karet a začít vydělávat hned na začátku internetové služby.